CELI ou REER : les questions à te poser avant de choisir

C'est l'une des questions les plus fréquentes au Québec : est-ce que je mets mon argent dans un CELI ou dans un REER ? La bonne réponse dépend surtout de ton revenu d'aujourd'hui, de ton revenu prévu à la retraite et de ton horizon.

Le CELI en bref

Tu cotises avec de l'argent déjà imposé. La croissance et les retraits ne sont pas imposés. Les montants retirés redeviennent disponibles pour cotiser à partir de l'année suivante.

Le REER en bref

Tes cotisations sont déductibles de ton revenu imposable, donc elles peuvent générer un remboursement d'impôt. En revanche, les retraits sont imposés comme un revenu.

Les questions à te poser

• Mon revenu est-il plus élevé aujourd'hui qu'il le sera à la retraite ? Si oui, le REER devient souvent plus intéressant.

• Ai-je besoin de pouvoir retirer cet argent avant la retraite ? Le CELI est plus souple.

• Ai-je un fonds d'urgence ? Sans coussin, investir à long terme devient risqué.

• Ai-je des dettes à taux élevé ? Les rembourser passe souvent avant tout placement.

Avant de cotiser

Vérifie toujours tes droits de cotisation exacts dans ton dossier de l'Agence du revenu du Canada. Dépasser ton plafond entraîne des pénalités. Pour une décision adaptée à ta situation, consulte un planificateur financier ou un conseiller inscrit.

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Contenu éducatif seulement, pas un conseil financier. Le trading et l'investissement comportent un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.